Âge de départ, montant de la pension, cumul… Les chiffres clés de la retraite des médecins libéraux

2699 euros. C'est en moyenne ce qu'a touché un médecin libéral retraité en 2021, d'après les derniers chiffres dévoilés par la Carmf. En cette "semaine bleue" dédiée aux retraités (du 4 au 10 octobre), Egora ausculte la santé financière des anciens de la profession.   L'année 2020 aurait dû être celle d'une grande réforme des retraites. Mais la crise sanitaire est passée par là, suspendant jusqu'à nouvel ordre la fusion de tous les régimes en un régime universel, qui avait été adoptée par l'Assemblée nationale à l'issue d'un recours du Gouvernement au 49.3 début mars. Statut quo, donc, pour les médecins libéraux et leur caisse autonome de retraite (Carmf), fière d'être à l'équilibre pour les 25 prochaines années, avec des réserves* approchant les 7 milliards d'euros. Réélu pour un troisième mandat à la tête de la Carmf, le Dr Thierry Lardenois dresse, dans son rapport annuel mis en ligne cet été, le bilan d'activités de la caisse et livre de nombreuses statistiques sur les médecins libéraux retraités. Zoom sur les chiffres clés.  

1. Combien de médecins libéraux retraités?
2. A quel âge un médecin libéral prend-t-il sa retraite?
3. Combien les médecins cotisent-ils?
4. Combien gagne un médecin libéral retraité?
5. Le cas particulier des médecins en cumul emploi-retraite

   

Combien de médecins libéraux retraités?

Au 1^er janvier 2021, la Carmf recensait 79 830 médecins retraités, praticiens en cumul emploi-retraite compris. Un nombre auquel s'ajoutent 2498 conjoints collaborateurs retraités et 22223 conjoints survivants retraités. Les médecins retraités sont âgés en moyenne de 74.26 ans et sont en majorité des hommes (75%).  

 

A quel âge un médecin libéral prend-t-il sa retraite ?

L'âge légal de départ en retraite est fixé à 60 ans (65 ans à taux plein) pour les assurés nés avant le 1er juillet 1951 et est élevé progressivement jusqu'à 62 ans pour les assurés nés à partir de 1955 (67 ans à taux plein). Dans les faits, près de la majorité (41.47%) des médecins liquident déjà leurs droits à 67 ans ou plus et seuls 24.15% des nouveaux retraités en 2020 ont décroché avant 65 ans.  

 

Combien les médecins cotisent-ils ?

Les taux et montants des cotisations retraite varient...

en fonction des revenus, du secteur d'exercice et des régimes (base, complémentaire, ASV).    

  La cotisation moyenne annuelle s'élève en 2021 à 14 523 euros pour les médecins de secteur 1, qui bénéficient d'une prise en charge de l'Assurance maladie, et à 24 035 euros pour les médecins de secteur 2. Un médecin de secteur 1 déclarant un BNC de 60 000 euros consacre ainsi 21.2% de ses revenus à ses cotisations retraite, un praticien avec un BNC de 90 000 euros presque 18% et leur confrère avec un BNC équivalent à 5 PASS (205 680 euros), 11.8%.

En l'absence de prise en charge par l'Assurance maladie, les médecins de secteur 2 paient un plus lourd tribut : 31,2% d'un BNC de 60 000 euros, presque 26% d'un BNC de 90 000 euros et 17.2% d'un BNC de 205 680 euros.  

Exemple de cotisations retraite des médecins (en fonction des revenus 2019)

Revenus	30 000€	60000€	90000€	205680€
Total secteur 1	8111€	12754€	16182€	24280€
Total secteur 2	13066€	18730€	23371€	35345€

  De fait, en dix ans, les cotisations des médecins libéraux ont fortement augmenté, pointe le président de la Carmf : +47% pour le régime de base, +217% pour l'ASV et + 24% pour le régime complémentaire, le seul géré "pleinement" par la Carmf. "Nous avons géré et anticipé, quand le régime de base et l'ASV se sont contentés de combler les déficits", assène-t-il, dans un entretien à Egora à lire ici.  

Combien gagne un médecin libéral retraité ?

En moyenne, en juin 2021, un médecin libéral retraité recevait une pension mensuelle de 2699 euros, tous régimes confondus, avant prélèvements sociaux (CSG, CRDS, CASA et impôts). Elle se compose de...

568 euros au titre du régime de base, 1209 euros pour le régime complémentaire et 933 euros pour l'ASV. La pension du conjoint survivant s'établit à 1161 euros en moyenne. Le montant de la retraite complémentaire a été revalorisé de 1% en janvier 2020, tandis que le point ASV a été revalorisé de 0.4%. Réclamant également une revalorisation du régime de base, la Carmf a essuyé un refus. Là encore, le Dr Thierry Lardenois, son président, fustige le manque de reconnaissance de l'Etat face aux efforts consentis par les médecins retraités pour maintenir leur régime à l'équilibre et pour venir en aide face au Covid.

 

Le cas particulier des médecins en cumul emploi-retraite

Depuis le déplafonnement du cumul en 2009, leur nombre de cesse de croître, jusqu'à atteindre 12 422 praticiens en janvier 2021. Les "cumulards" sont en majorité des hommes (80%), âgés en moyenne de 71 ans. Contrairement aux idées reçues, les médecins retraités qui poursuivent leur activité ne sont pas ceux qui ont les plus faibles pensions : leur retraite annuelle s'établit en moyenne à 37671 euros (soit 3139.25 euros par mois) et 77% d'entre eux ont une pension égale ou supérieure à la moyenne de l'ensemble des médecins retraités. "Ce serait donc davantage par choix que par nécessité que les retraités se tournent vers le cumul", analyse la Carmf.

Les "cumulards" ont déclaré un BNC moyen de 71 796 euros en 2019, dont 64 727 euros pour les généralistes et 77 818 euros pour les autres spécialistes. A noter que la Carmf a obtenu, en avril 2020, la suspension du recouvrement des cotisations pour les médecins retraités assurant volontairement une activité de régulateur dans le cadre de la permanence des soins durant la période d’état d’urgence sanitaire, ainsi qu’à ceux intervenant dans les mêmes conditions en qualité d’assistant de médecin ou de collaborateur libéral. La caisse a demandé la reconduction de cette mesure lors du second état d'urgence, en octobre, sans obtenir de réponse.   *Régime complémentaire, ASV et régime invalidité-décès. Les réserves du régime de base sont gérées par la Caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL).